Beleggen · Rekentool
Sparen vs beleggen — netto-na-belasting
Vergelijk beleggen en sparen bij 2026 box 3 regels. Zelfde inleg, verschillend rendement, verschillende box-3-forfait.
Invoer
Gemiddelde spaarrente bij Nederlandse banken (ECB-gerelateerd).
Brede indexbelegging historisch ~6-7%. Geen garantie.
Wordt in januari definitief vastgesteld. Indicatief 1.44% voor 2026.
Uitkomst
Voordeel beleggen
€ 43.877
Over 20 jaar, na box 3 belasting. Je legde in totaal € 68.000 in.
Sparen bruto
€ 95.152
Sparen netto
€ 93.297
Beleggen bruto
€ 158.612
Beleggen netto
€ 137.173
Box 3 sparen (laatste jaar)
€ 186
Box 3 beleggen (laatste jaar)
€ 2.144
Hoe werkt deze berekening?
Deze vergelijking isoleert twee dingen: bruto rendement en box 3 behandeling. Beleggen kent hoger verwacht rendement maar ook hoger forfaitair rendement in box 3 (6,0% voor beleggingen, ~1.44% voor sparen).
Aannames:
- Samengestelde groei zonder kosten. In werkelijkheid betaal je bij beleggen ETF-kosten (~0,1-0,3%), transactiekosten of beheerfees.
- Box 3 belasting wordt gemiddeld berekend over de looptijd (ruwe benadering: 50% van belasting op eindbedrag × jaren).
- Heffingvrij vermogen van €59.357 (alleenstaand) / €118.714 (partners) wordt meegenomen.
Let op: voor een nauwkeurige vergelijking moet je ook denken aan risico (volatiliteit, drawdowns), liquiditeit (sparen is direct op te nemen), en fiscale alternatieven (lijfrente-sparen, pensioenopbouw).
Horizon-regel: onder 3-5 jaar meestal sparen (risico te hoog), boven 10 jaar meestal beleggen (rendementspremie compenseert volatiliteit).
Let op
Geen financieel advies. De inhoud op alles·met·geld is educatief bedoeld, niet als persoonlijk financieel advies. Raadpleeg voor beslissingen over hypotheken, beleggen, pensioen of belasting een onafhankelijk adviseur.
Affiliate-transparantie. Sommige links op deze site zijn affiliate-links — we ontvangen een vergoeding als je via ons afsluit. Die vergoeding beïnvloedt onze redactionele keuzes niet.